- Las tarjetas de crédito han estado en existencia desde los años cincuenta. El Bank of America introdujo el «BankAmericard» en los años 50, en Fresno, CA. El banco emitió tarjetas a los residentes en una campaña de correo directo (en el momento enviaron la tarjeta de crédito real, no una aplicación) y alentó a comerciantes para aceptar la tarjeta.
- Antes de la primera introducción de la tarjeta de crédito en Fresno, siempre fue un problema de los usuarios y comerciantes. Nunca hubo suficientes usuarios para animar a los comerciantes para que aceptaran las tarjetas y por ello revertieron el ciclo porque los usuarios no estaban motivados a utilizar productos financieros que nadie aceptaría. Por un correo masivo, el Bank of America solucionó este problema y establecieron la «primera tarjeta de crédito para los consumidores».
- Antes que los correos masivos fueran prohibidos en 1970, los bancos hicieron muchas ganancias de estas «bajas». La introducción de líneas de crédito directas de correo fue estropeada con errores y adicción. La gente podría comprar con el crédito que se les dio y esto alentó a algunos individuos a endeudarse. Además, el fraude con tarjetas de crédito también ocurrió con las personas que reciben las líneas de crédito destinadas a otras personas en el correo.
- Las primeras tarjetas de crédito fueron emitidas por los bancos individuales – y procesadas por los bancos individuales. Esto causó confusión y masivas ineficiencias dado que cada banco tuvo que pagar deudas con los otros bancos cuando sus clientes utilizaban su tarjeta. No había ningún sistema centralizado para procesar pagos, débitos y créditos entre cualquiera de las partes. Los comerciantes tuvieron que enviar cartas físicas a diferentes bancos a pedido dinero y manualmente «mantener los libros» de los pagos que envían y que fueron recibidos.
- Visa y Mastercard se convirtieron en los dos procesadores centralizados en los Estados Unidos cuando sus bancos de miembro se fusionaron para crear un proceso más eficiente y justo que estas empresas actúan como «intermediarios». Esto permitió a las empresas a bajar sus costos de contabilidad ya que actuaría como el intercambio. Los comerciantes pagan una tarifa a Visa y Visa tendría que pagar al comerciante con el dinero del banco del cliente. El banco del cliente a su vez se cuenta la su cliente al final del mes para las compras realizadas.
- Mientras que habían tarjetas de crédito y varias iteraciones de tarjetas de crédito en el sistema financiero de Estados Unidos antes de línea de la tarjeta de crédito «moderna», el concepto de un crédito revolvente de un consumidor individual era novedad. Los compradores a gran escala a veces tenían un imprinter para «cargar» las compras, líneas aéreas tenían tarjetas para boletos aereos y Diner’s Club tenía una tarjeta de crédito en existencia. Sin embargo, después de VISA y Mastercard los pagos centralizados facilitaron mucho la aceptación y uso de tarjetas de crédito, haciéndolas un medio para transacciones.
- Simultáneamente con el aumento de uso de tarjetas de crédito, proscribiendo las bajasy tratando de identificar a los clientes que utilizan su capacidad para pagar, los Estados Unidos aprueba la Fair Credit Reporting Act en 1970. Esto permite a los consumidores a disputar artículos en su informe de crédito que afectan su capacidad para pedir prestado y que impone restricciones a las empresas que utilizan y emiten reportes de crédito, así como el uso permitido de informes de crédito.
- Un consumidor no podía obtener su informe de crédito gratuitamente hasta el 2003. El Congreso aprobó la justa y precisa ley de transacciones que permite a los consumidores acceder a su informe de crédito una vez al año de cada una de la grandes agencias (TransUnion, Equifax y Experian) de informes de crédito. Los consumidores pueden obtener informes en línea en annualcreditreport.com.
- Los sistemas de pago electrónicos han revolucionado el uso y la facilidad de las tarjetas de crédito. Los comerciantes ya no tienen contacto con su banco que a su vez en contacto con el emisor de la tarjeta de crédito para autorizar la transacción en nombre de su cliente. El sistema de verificación en tiempo real y la disponibilidad en todo el mundo ha aumentado considerablemente la prevalencia y la facilidad de compras y viajes internacionales.
- En el contexto de la bancarrota, el comerciante de quien usted compró los bienes no es su acreedor. Las líneas de crédito están garantizadas por el emisor que paga al comerciante por el bien adelantado. Esto permite acceder al elemento y es pagado como lo que el comerciante se refiere. El acreedor en este caso sería el Banco u otra institución que le expidió su tarjeta de crédito o línea de crédito.
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