La interacción de la Bancarrota bajo el capítulo 7 y la defensa de ejecución hipotecaria ofrecen a los propietarios la posibilidad de exprimir la equidad de su casa, incluso si se trata de una propiedad «sobrevalorada». Una casa es «sobrevalorada» cuando el propietario no tiene equidad en la casa. En otras palabras, tras la venta de la propiedad, el propietario sale del cierre sin dinero. Esto se llama una venta corta porque el pago de liquidación de la hipoteca supera el valor de la casa y, por lo tanto, la recompensa es corta.
La mayoría de los propietarios creen que su única opción es una modificación. Sin embargo, la interacción de estas 2 áreas de derecho proporciona una opción que pocos propietarios saben que tienen.
Después de una Bancarrota bajo el capítulo 7, suponiendo que califican, los deudores no tienen más responsabilidad personal para la deuda no garantizada o su deuda hipotecaria.
Después de una Bancarrota bajo el capítulo 7, un prestamista hipotecario jamás vuelve a mirar al propietario para la responsabilidad personal de la deuda hipotecaria. El propietario no es responsable de la deficiencia del balance de la hipoteca.
El gravamen hipotecario sigue siendo contra la propiedad después del capítulo 7 y aún está sujeto a la ejecución hipotecaria. Si un prestamista inicia una acción de ejecución hipotecaria después de la declaración de bancarrota bajo el capítulo 7, una buena defensa de ejecución hipotecaria podría prevenir la ejecución hipotecaria durante años.
Después de la quiebra un propietario puede acumular ahorros sin preocuparse por los acreedores intentando recabar de ellos…El prestador hipotecario nunca puede tocar esos ahorros a raíz de una carencia de responsabilidad de la hipoteca.
Muchos clientes me han rogado que les ayude a modificar una hipoteca sobre una casa que está «sobrevalorada». Afirman: «Si tan sólo el prestamista pudiera reducir mi pago mensual de la hipoteca a $2,000, entonces yo podría evitar la ejecución hipotecaria y permanecer en mi casa».
El problema es que…no es su casa. Aunque su nombre aparece en la escritura, el banco es el «propietario» de la casa porque esta «sobrevalorada». Tras la venta de la casa, el propietario se va del cierre sin dinero.
Así que por los próximos 5 años, suponiendo que obtenga una modificación de la hipoteca, espera pagar 2.000 dólares mensuales durante 60 meses para vivir en una casa que nunca será suya. Entre más «sobrevalorada» la casa, peor es el acuerdo.
Ahora: compare entre una defensa de ejecución hipotecaria que permite a los propietarios permanecer en la casa durante 5 años o durante tanto tiempo como la ejecución hipotecaria duré, sin pagar los pagos de la hipoteca. Puede tomar hasta 5 años completar una acción de ejecución hipotecaria, a veces menos, a veces más.
Si el propietario puede acumular y guardar todos estos pagos, pueden cambiarse después de 5 años, con hasta 120,000 dólares en el banco. Ahora han logrado sacarle $120,000 a su casa, aunque este «sobrevalorada» y nunca la podrían haber vendido y depositar esa cantidad de dinero en el banco.
Llame a un abogado de defensa de ejecución de hipotecas en el Bronx
Si desea más información o si tiene alguna pregunta y desea saber si califica para esta alternativa a la modificación, póngase en contacto con la oficina de el Lic. Thomas M. Denaro al (718) 863-6000.