Como un abogado de bancarrota en Nueva York, me encuentro con muchos clientes que se preocupan por cómo bancarrota puede afectar negativamente sus vidas. Mi objetivo es ayudarlos a darse cuenta que dependiendo de la severidad de su deuda, bancarrota puede ser un excelente comienzo fresco a la reconstrucción de crédito sana y estabilidad financiera. Compartiré tres puntos que doy a mis clientes, que le ayudará a entender cómo la bancarrota puede ser un paso positivo para usted.
Primera Forma – la Estancia Automática
Uno de los más importantes procedimientos y protecciones en el código de bancarrota se encuentra en la estancia automática.
La suspensión automática en vigor sin ninguna otra medida cuando el deudor presenta la petición de bancarrota. Este procedimiento deja toda acción colección contra el deudor.
Esto significa que los acreedores no pueden participar en otras acciones como recuperar propiedad, guarnición de salarios, cobro o venta de cualquier propiedad y quizás el más importante, la acción de ejecución hipotecaria contra una residencia principal.
Sin embargo, la petición de quiebra debe presentarse antes de la ejecución hipotecaria se ha completado, una estancia automática deshacer una ejecución hipotecaria una vez que la venta es final. Además, los acreedores no se permiten entrar en contacto con el deudor de ninguna manera.
Cuando el deudor presenta la petición el síndico tendrá una Junta de acreedores y según qué capítulo el deudor bajo, será ya sea vender los bienes del deudor y pagar a los acreedores o actúa como intermediario por la recogida de pago del deudor y distribución a los acreedores.
Segunda Forma – Conservando la Posesión de Activos
En una bancarrota de capítulo 13, el deudor tiene la oportunidad de conservar sus bienes. Capítulo 13 funciona como un plan de pago de la deuda y también es conocido como un «plan de asalariado». Bajo capítulo 13 el síndico realizará los acreedores y el deudor pagará todas o algunas de las deudas más de tres a cinco años.
Después de ese tiempo, más deudas generalmente se descargan. Esto permite a un deudor reestructurar los pagos en un largo plazo, modificar los términos de la deuda y mantener activos importantes tales como una residencia y el vehículo.
Bajo el capítulo 13 se realizará todos los pagos de la hipoteca sobre la residencia principal. Capítulo 13 actúa como un préstamo de consolidación donde el Fiduciario se cobrar el pago del deudor y distribuirla por consiguiente a la Directiva.
El deudor no tiene interacción con los acreedores después de la reunión y el Fiduciario actúa como un «hombre medio». Esto es beneficioso como el deudor no tendrá que realizar cualquier contacto con sus acreedores.
Tercera Vía – un Nuevo Comienzo
Presentación de una petición de quiebra no debe hacerse suavemente. Sin embargo, una bancarrota éxito da a deudores una oportunidad para un nuevo comienzo después de que sus deudas están descargadas.
Una bancarrota permanecerá normalmente en un informe de crédito por 10 años lo que afectará la capacidad de obtener crédito nuevo, aplicar para préstamos y en algunos casos, empleo.
Además, no todas las deudas pueden descargarse en bancarrota.
Algunos tipos de propiedad asegurada, por el gobierno federal garantizada préstamos para estudiantes, pensión alimenticia y manutención de los hijos por lo general no son descargables.
A pesar de estas consecuencias, para aquellos que se encuentran esencialmente en deuda, una bancarrota es probablemente el mejor curso de acción.
En una bancarrota del capítulo 7, el Fiduciario venderá los bienes del deudor y las deudas de la descarga. En una bancarrota de capítulo 13, el deudor pagará todas o algunas de las deudas y el resto serán dado de alta (excepto para los no-descargables) al final del período de reembolso. Estos permiten a los individuos a comenzar de nuevo.
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