Capítulo 13

Una bancarrota bajo el capítulo 13 es diferente que una bajo el Capítulo 7. En lugar de liquidar activos, una Bancarrota bajo el capítulo 13 le permite establecer un plan de pago asequible para usted, que típicamente dura de tres a cinco años.

Cuando se proponga su plan de pago, dependiendo de sus circunstancias particulares, usted podría ser capaz de pagar tan poco como 0% a todos sus acreedores y ponerse al día en sus pagos de hipoteca atrasados o sus pagos de automóvil incumplidos.

Tiene 5 años para salvar su casa o su auto mientras obtiene un 100% de descarga de la totalidad de su deuda no garantizada (como tarjetas de crédito). Una descarga de quiebra es una condonación de deuda sancionada por el gobierno sin ninguna ramificación de impuestos. Incluso puede pagar grandes porciones de la cuota legal durante esos 5 años.

Cómo calificar para una bancarrota bajo el capítulo 13

Básicamente, probablemente usted puede calificar para una quiebra bajo el capítulo 13 si no califica para una Bancarrota bajo el capítulo 7, o si usted no desea aceptar todas las condiciones de una bancarrota bajo el capítulo 7. Usted debe ser capaz de demostrar que tiene la capacidad para cubrir el plan de pagos bajo el capítulo 13 durante 60 meses consecutivos sin fallar. Los ingresos procedentes de cualquiera y todas las fuentes está permitido, incluyendo la ayuda de sus amigos, vecinos y parientes, ingresos de alquiler, el auto-empleo, ingresos o salarios. El importe pagado a sus acreedores bajo su plan de pago dependerá de la razón de su declaración de bancarrota. Los atrasos frente a los acreedores garantizados deben ser pagados en su totalidad a través del plan. La deuda no garantizada, como deuda de tarjetas de crédito, dependiendo del motivo de su declaración de bancarrota, puede ser tan poco como 0%, al igual que en un capítulo 7.

Razones para el Capítulo 13:

• Desea detener una ejecución hipotecaria o un embargo para pagar atrasos de más de 5 años.
• Usted no califica para el capítulo 7 porque cuenta con demasiados ingresos (no aprobó la verificación de ingresos).
• Usted no califica para el capítulo 7 porque tiene activos que valen más que el límite de exención y no desea liquidar esos activos.
• Desea «extraer» una segunda hipoteca porque la casa está tan devaluada que ni siquiera existe suficiente capital para pagar la primera hipoteca en su totalidad.
• Usted declaro bancarrota bajo capítulo 7 con anterioridad y recibió un finiquito hace menos de 8 años, pero ahora necesita protección contra sus acreedores.
• Si usted desea regresar un inmueble de inversión que está completamente devaluado de vuelta al prestamista.
• Si usted necesita modificar su préstamo hipotecario.

Un repaso de la bancarrota bajo el capítulo 13

Cuando usted declara bancarrota bajo el capítulo 13, usted propone un plan de repago de 5 años que la Corte tiene que aprobar. Este plan de repago debe demostrar que usted pagará ciertas deudas, como sus deudas prioritarias, en su totalidad. Si desea recuperarse en los atrasos de pago de hipoteca de hace más de 5 años, debe demostrar un presupuesto que permita realizar tanto el pago de la hipoteca como el plan de pagos cada mes durante 60 meses. Los acreedores no garantizados, como tarjetas de crédito, solo necesitan ser pagados bajo el plan, en la cantidad que usted pueda permitirse pagar. Cuando se declara en bancarrota bajo el capítulo 13, sus acreedores no garantizados no podrán continuar incrementando el interés. Si a los acreedores no garantizados se les ha pagado el 0% o 100%, esa cantidad será sólo lo que usted pueda permitirse pagar y usted estará libre de deuda en 5 años. Sin ningún interés añadido a partir de su declaración.

El capítulo 13 es lo mejor después del capítulo 7 si usted tiene la esperanza de quedar libre de deudas mientras está protegido de sus acreedores. En 5 años ya no va a ser un esclavo de la deuda. La Corte examinará sus ingresos para asegurarse de que realmente es capaz de hacer los pagos propuestos. También es necesario tomar una clase de asesoría de crédito. Su caso termina cuando termine su plan de repago.

¿Quién no califica para bancarrota bajo el capítulo 13?

Las personas que se declaren en bancarrota bajo el capítulo 13 deben tener un ingreso regular para demostrar que pueden hacer los pagos de su plan de repago; de lo contrario, la corte puede rechazar su petición.

Las personas que tienen deudas demasiado altas no serán aprobadas para una Bancarrota bajo el capítulo 13. Incluso si su ingreso es regular, si la corte determina que sus deudas son altas, serán rechazadas.

Póngase en contacto con un abogado de bancarrota bajo el capítulo 13

Si desea conservar su casa u otros bienes personales, pero sus facturas son más altas de lo que puede pagar actualmente, una bancarrota bajo el capítulo 13 puede ser idónea para usted. La declaración de bancarrota bajo el capítulo 13 puede ser un proceso complicado, por lo que debe tener un abogado de bancarrota calificado para ayudarle a través del proceso. Los abogados de Thomas M. Denaro pueden ofrecer a sus clientes su conocimiento y experiencia para asegurar que nunca se sientan solos al tratar de resolver sus problemas financieros. Podemos ofrecer planes de pago razonables, una tarifa plana sobre su caso, y la llamada de consulta inicial es gratis. Llame hoy al 718-863-6000.